多地推進數字人民幣試點 發展空間在哪兒?

發表時間:2021-02-25  投稿人:余瑛   部門:行政        編輯:    點擊量:426  

        梳理2021年各地政府工作報告發現,數字貨幣成為高頻詞。北京市提出,將加快金融科技與專業服務創新示范區建設,推進數字貨幣試點應用。廣東、上海等地也提出,打造數字貨幣創新試驗區,推進數字人民幣試點。為何多地不約而同布局數字人民幣試點應用?地方試點數字人民幣有何優勢和特點?

  自深圳首次開展數字人民幣紅包測試后,春節期間,蘇州、北京等城市先后也推出了抽簽發放數字人民幣紅包的活動,我國數字人民幣應用測試不斷提速,數字人民幣消費場景日益豐富。

  數字人民幣究竟是什么?下一步數字人民幣發展空間在哪兒?對此,經濟日報記者采訪了業內專家與學者。

 

                                                         人民幣的數字化

  簡單來說,數字人民幣是法定貨幣的數字化形態,也就是我們手中人民幣紙鈔的數字化版本。

  法定數字貨幣與比特幣等數字代幣相比,最關鍵的區別在于其有國家信用背書,幣值穩定。我國數字人民幣是由中國人民銀行發行的,是數字形式的法定貨幣,具有價值特征和法償性。數字人民幣與紙鈔、硬幣等價,紙鈔能買的東西,數字人民幣都能買;紙鈔能兌換的外幣,數字人民幣也能兌換。

  不少人覺得,數字人民幣和微信支付、支付寶都使用手機支付,功能相似,因此將形成競爭關系。對此,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春曾解釋,微信支付、支付寶和數字人民幣不在同一維度上,微信支付和支付寶是金融基礎設施,是“錢包”;而數字人民幣是支付工具,是“錢包”的內容。數字人民幣發行后,消費者仍可用微信和支付寶支付,只不過“錢包”里裝的內容增加了中國人民銀行數字貨幣。

  穆長春表示,隨著移動支付日益普及,央行需要推動支付體系與時俱進,通過頂層設計推出數字形式的法定貨幣。數字人民幣只是“人民幣的數字化”,而不是尋求替代哪一類支付方式。

  目前,數字人民幣的應用場景從超市、加油站等線下場景擴展為“線下+線上”,使用方式從單一支付擴展到掃碼支付、“碰一碰”等多種支付方式,甚至還可以在沒有網絡的條件下使用。此外,不論是線下還是線上使用數字人民幣,中國人民銀行不會向個人和運營機構收取任何交易手續費,在提高支付系統效率的同時,可以極大降低交易成本。

 

                                                                 試點效果超預期

  去年下半年以來,數字人民幣面向公眾試點測試的步伐逐漸加快。數字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試。自去年10月起,數字人民幣已在深圳、蘇州、北京等地開展多輪公測,后續試點城市存在繼續擴容的可能。

  “從試點情況看,數字人民幣消費支付便捷、支付效率高、運行穩定,應用場景不斷拓展,民眾接受程度高,可以說數字人民幣試點收到了預期效果。從貨幣發展演化規律看,數字貨幣具有低成本、高效率、豐富應用場景等特點,數字人民幣有望成為人民幣發展的趨勢。另外,國內線上支付技術已較為成熟,推廣數字人民幣試點條件良好,這些都激發了各地試點數字人民幣的熱情。”光大銀行(4.190, 0.06, 1.45%)金融市場部分析師周茂華說。

  這些地方試點數字人民幣有何優勢和特點?中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為,從基礎設施條件來說,這幾個地方的金融基礎設施和其他所需要的硬件條件都比較符合,而且除了雄安以外,其他幾個城市電子支付都比較發達,群眾接受度和智能手機普及度也比較高。同時,這幾個地區的金融活動和貿易活動也都比較發達,也更適合作為試點及時發現問題并進行修正。

  “北京、上海、廣東分別處于京津冀地區、長三角地區、粵港澳大灣區3個經濟發達區域,區位引領帶動效應明顯,是傳統產業的發展‘高地’。近年來,京滬粵三地通過數字化轉型,又催生了多種新業態、新模式、新場景應用,數字經濟規模大、發展實力強,匯聚了大量的互聯網企業,數字產業發展基礎良好,進行數字人民幣試點有優勢。”商務部國際貿易經濟合作研究院數據中心助理研究員宋思源說。

  宋思源表示,比如,北京結合其金融科技等優勢產業,開展數字人民幣試點能夠拓展特色金融科技應用場景,營造全面開放的數字金融發展生態,推動數字金融和實體經濟深度融合;上海是全球重要的金融中心和國際化大都市,擁有一批功能性、總部型機構,還是重要的國際消費中心城市,社會消費品零售總額居全國首位,城市營商環境優越,推進數字人民幣試點能夠提供豐富的數字人民幣場景應用;廣東一直以來作為創新發展前沿陣地,其高度發達的商業、對外貿易產業,為開展數字人民幣試點提供了良好條件。此外,依托香港國際金融中心和重要人民幣離岸中心地位,數字人民幣在廣東開展試點,有助于推動人民幣國際化進程。

  

                                                                     發展空間待拓寬

  對于未來數字人民幣的發展空間,盤和林認為,首先,在普通民眾的日常消費場景中,數字人民幣扮演的角色將會更加重要,人們對于紙幣和互聯網支付的依賴度也會降低。其次,數字人民幣既要“發得了”也要“用得了”,數字人民幣如何更加安全地正式發行,發行結構的穩定性和效率也有待進一步驗證。最后,數字人民幣的相關硬件軟件設施也需要進一步普及,尤其是商戶,這也是提升數字人民幣使用積極性以及使用頻率的關鍵。

  “要更好推動數字人民幣試點應用,一是應繼續擴大城市試點,普及相關概念,培養居民對法定數字貨幣的信任感。二是推進與C端(消費者市場)的結合,比如去年數字人民幣就曾聯合美團、滴滴等進行試用,讓數字人民幣不單是紙幣的補充,使其更有作為。三是加速封閉化測試,最終的應用之前封閉化測試是非常必要的,有利于及時發現問題、解決問題。同時,也需要加快相關數字技術如區塊鏈、大數據等研究,對數字人民幣的應用做好技術支撐。”盤和林說。

  周茂華表示,未來隨著數字人民幣逐步鋪開,技術不斷成熟,應用場景將從消費領域向金融投資領域拓展。伴隨著跨境電子商務發展,我國將逐步與海外經濟體合作,建立相關法律制度安排和協調機制,完善相關金融基礎設施、法律等,推動數字人民幣在跨境支付結算、投融資等方面的廣泛應用和流通,并形成數字人民幣回流機制,這也有助于加快人民幣國際化進程。 

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